Ubezpieczenie na wyjazd za granicę to jeden z najważniejszych elementów przygotowań do podróży. Zapewnia kompleksową ochronę ubezpieczeniową, która chroni zarówno zdrowie, jak i finanse w sytuacjach nagłych, takich jak niespodziewane zachorowanie, nieszczęśliwy wypadek, utrata bagażu czy konieczność organizacji transportu medycznego. W przeciwieństwie do Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ), polisa turystyczna oferuje o wiele szerszy zakres ochrony – także w krajach spoza UE – oraz gwarantuje pokrycie kosztów leczenia w prywatnych placówkach, co szczególnie przydaje się w państwach o bardzo drogim systemie medycznym.

Dobre ubezpieczenie na wyjazd za granicę działa jak finansowa poduszka bezpieczeństwa. Pokrywa koszty leczenia, transportu medycznego, pomaga w organizacji świadczeń, zapewnia dostęp do tłumacza, a w razie poważnych zdarzeń – wsparcie prawne. W ramach polisy możesz także otrzymać odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu, odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia NNW, ochronę w ramach OC w życiu prywatnym (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej) oraz zwrot kosztów, jeśli konieczne okaże się przerwanie lub odwołanie podróży.

Dlaczego warto wykupić ubezpieczenie na wyjazd za granicę?

Podróż bez odpowiedniego ubezpieczenia to ryzyko finansowe, które może sięgać nawet dziesiątek lub setek tysięcy złotych. Koszty leczenia za granicą są często wielokrotnie wyższe niż w Polsce, a w wielu krajach nie ma systemu publicznego, który pokrywałby podstawową opiekę zdrowotną. A jeśli funkcjonuje, korzystanie z niego dla obcokrajowców jest płatne.

Polisa pokrywa koszty leczenia

W tym:

• nagłego zachorowania, także w przypadku chorób przewlekłych (o ile masz wykupione stosowne rozszerzenie),
• hospitalizacji,
• zabiegów medycznych,
• zakupów leków,
• leczenia stomatologicznego (do określonego limitu),
• kontynuacji leczenia po powrocie do Polski.

Zapewnia transport medyczny

Może to być transport:

• z miejsca zdarzenia do szpitala,
• między placówkami,
• lub – w poważnych przypadkach – do Polski.

Koszt takiego przewozu może wynieść nawet 200 000 zł, dlatego pokrycie kosztów transportu medycznego jest tym, na co w polisie koniecznie trzeba zwrócić uwagę.

Chroni w razie nieszczęśliwych wypadków (NNW)

Ubezpieczenie NNW pozwoli wypłacić świadczenie za trwały uszczerbek na zdrowiu, a w razie poważnych zdarzeń – nawet za śmierć ubezpieczonego.

Gwarantuje ochronę OC w życiu prywatnym

Jeśli przypadkowo:

• uszkodzisz mienie innej osoby,
• wyrządzisz komuś szkodę osobową,
• spowodujesz wypadek np. na stoku narciarskim,

– ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej pokryje roszczenia poszkodowanych, bez naruszania Twojego budżetu.

Chroni bagaż i sprzęt sportowy

To szczególnie ważne w przypadku wyjazdów:

• zimowych (narty, snowboard),
• egzotycznych (sprzęt fotograficzny),
• aktywnych (rower, sprzęt do nurkowania).

Ubezpieczenie bagażu podróżnego obejmuje kradzież, zniszczenie, zgubienie i opóźnienie dostarczenia bagażu.

Oferuje ubezpieczenie kosztów rezygnacji lub przerwania podróży

Możesz ubiegać się nawet o 100% zwrotu kosztów już opłaconej wycieczki, gdy nie możesz wyjechać. Oczywiście, stosowne zapisy, dotyczące sytuacji, które uznaje ubezpieczyciel, znajdziesz w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).

Zapewnia całodobowe usługi assistance

Nieocenione w trudnych sytuacjach. Możesz liczyć na:

• pomoc tłumacza,
• wsparcie prawne,
• organizację wizyt lekarskich,
• organizację opieki nad dziećmi, jeśli trafisz do szpitala,
• pomoc konsularną,
• wsparcie logistyczne dla rodziny.

Zapisz numer alarmowy ubezpieczyciela w telefonie i na kartce w portfelu. Polisę trzymaj w telefonie (PDF) i w mailu – w stresie szybki dostęp do danych jest kluczowy.

Jak działa ubezpieczenie turystyczne na wyjazd za granicę?

Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się wraz z terminem wskazanym w polisie. Aby działała poprawnie:

1. Musisz posiadać aktywną polisę (opłaconą przed wyjazdem).
2. W razie zdarzenia natychmiast skontaktuj się z ubezpieczycielem – numer infolinii znajdziesz na potwierdzeniu zawarcia polisy.

Najczęściej obowiązuje zasada: zgłaszasz, zanim wykonasz kosztowne świadczenie medyczne. Pozwala to uniknąć sytuacji, w której przyjdzie Ci opłacić wizytę z własnej kieszeni. Oczywiście, wyjątkiem są sytuacje związane z zagrożeniem życia.

Wszystkie zasady działania ubezpieczenia opisane są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), w tym: limity, wyłączenia odpowiedzialności, definicje, zakres i procedury.

WAŻNE: Wyłączenia odpowiedzialności, czyli sytuacje, w których ubezpieczyciel odmówi wypłaty świadczenia, obejmują: działania pod wpływem alkoholu albo z rażącym niedbalstwem, uprawianie sportów wysokiego ryzyka bez rozszerzenia oraz zaostrzenie chorób, o których występowaniu wiedziałeś wcześniej. Zawsze sprawdź tę sekcję w OWU przed wyjazdem.

Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie turystyczne na wyjazd za granicę?

Przy wyborze zwróć uwagę zakres polisy, czyli na ryzyka, które obejmuje ubezpieczenie turystyczne.

Suma ubezpieczenia kosztów leczenia

To najważniejszy parametr. Minimalne wartości to:

• Europa: 200 000-500 000 zł
• USA, Kanada, Japonia, Australia: min. 1 000 000 zł

W tych krajach doba hospitalizacji może kosztować tyle, co tygodniowy wyjazd.

OC w życiu prywatnym

Powinno chronić szkody osobowe i rzeczowe – także w wyniku wypadku podczas prowadzenia samochodu czy jazdy na rowerze.

Ubezpieczenie NNW

Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków oznacza, że ubezpieczyciel wypłaci świadczenie za trwały uszczerbek lub śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku.

Sporty wysokiego ryzyka i sporty ekstremalne

Jeśli podróżujesz z zamiarem uprawiania aktywności sportowych, sprawdź, czy Twoja dyscyplina jest objęta ochroną w podstawowej polisie. Ubezpieczyciel oferuje osobną polisę dla uprawiających sporty zdefiniowane jako eksremalne, a zaliczają się do nich m.in.:

• narciarstwo poza wyznaczonymi trasami,
• nurkowanie,
• wspinaczka,
• downhill,
• sporty motorowe,
• uprawianie sportów zawodowo.

Ubezpieczenie bagażu i sprzętu sportowego

Szczególnie ważne przy drogim ekwipunku. Ubezpieczenie sprzętu sportowego pozwala uzyskać świadczenie w razie jego zniszczenia, kradzieży czy uszkodzenia podczas podróży zagranicznej.

Zniesienie udziału własnego w wynajętym samochodzie

Przydatne w podróży z wypożyczalniami aut – bez tej opcji po uszkodzeniu pojazdu możesz zapłacić kilka tysięcy euro.

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji

Pokryjesz koszty wyjazdu, jeśli musisz z niego zrezygnować na skutek m.in.:

• nagłego zachorowania,
• wypadku,
• komplikacji ciążowych,
• zdarzeń losowe (np. zalanie domu).

Jakie ubezpieczenie na wyjazd zagraniczny dla osób aktywnych?

Dla narciarzy, nurków, kolarzy, biegaczy czy wspinaczy polecane są polisy z:

• rozszerzeniem o sporty wysokiego ryzyka / ekstremalne,
• pokryciem kosztów ratownictwa i poszukiwań,
• ochroną sprzętu sportowego,
• OC na wysoką sumę (zderzenia na stoku są bardzo kosztowne),
• zwrotem kosztów karnetów i wypożyczeń w razie kontuzji.

Jakie ubezpieczenie na wyjazd za granicę dla osób z chorobami przewlekłymi?

Osoby z:

• cukrzycą,
• nadciśnieniem,
• astmą,
• chorobami kardiologicznymi,
• nowotworami,

– powinny wykupić polisę z rozszerzeniem na choroby przewlekłe. Bez tego rozszerzenia ubezpieczyciel może odmówić pokrycia kosztów leczenia, jeśli dojdzie do pogorszenia stanu zdrowia.

WAŻNE: Standardowa polisa zwykle nie pokrywa zaostrzeń chorób przewlekłych. Jeśli masz taką diagnozę, koniecznie dokup odpowiednie rozszerzenie – inaczej koszty leczenia mogą nie zostać zwrócone.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne?

Koszt ubezpieczenia turystycznego zaczyna się już od kilku złotych dziennie, ale finalna cena zależy przede wszystkim od kierunku wyjazdu, długości pobytu, zakresu ochrony oraz sytuacji zdrowotnej i aktywności podróżującego.

Przykładowo polisa na wyjazd po Europie z sumą kosztów leczenia na poziomie 200-300 tys. zł jest z reguły znacznie tańsza niż ochrona obejmująca kraje o wysokich kosztach medycznych, takie jak USA, Kanada czy Australia.

Istotne znaczenie ma też profil podróży: uprawianie sportów wysokiego ryzyka, nurkowania, jazdy na nartach czy trekkingu na dużych wysokościach zwiększa składkę, podobnie jak rozszerzenia o OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie bagażu czy ochronę od rezygnacji z podróży.

Towarzystwa stosują też różne stawki dla osób chorujących przewlekle. W praktyce najczęściej koszt ubezpieczenia to od kilku do kilkunastu złotych dziennie, a przy wymagających kierunkach i szerokim zakresie – kilkadziesiąt złotych dziennie, co nadal stanowi ułamek potencjalnych wydatków na leczenie za granicą.

Przykładowy zakres i cena polisy turystycznej – Europa (7 dni)

• Koszty leczenia: 300 000 zł
• Transport medyczny do Polski: 300 000 zł
• NNW: 50 000 zł
• OC w życiu prywatnym: 200 000 zł
• Bagaż: 5 000 zł
• Sporty rekreacyjne: w cenie
• Choroby przewlekłe: + opcjonalne rozszerzenie

Cena: ok. 35-55 zł za tydzień (5-8 zł dziennie)

Przykładowy zakres i cena – wyjazd do USA (7 dni)

• Koszty leczenia (KL): 1 000 000-2 000 000 zł
• Assistance: transport medyczny do PL, organizacja leczenia
• NNW: 50 000 zł
• OC w życiu prywatnym: 500 000 zł
• Bagaż: 3 000-5 000 zł
• Choroby przewlekłe: opcjonalnie +30–60% ceny

Cena: ok. 150-300 zł / tydzień (ok. 20-45 zł dziennie)

Przykładowy zakres i cena – polisa dla aktywnych (narty, trekking, sporty wodne)

• KL: 300 000-500 000 zł (Europa)
• Sporty wysokiego ryzyka: w pakiecie
• Ratownictwo i poszukiwania: 20 000-50 000 zł
• NNW: 50 000-100 000 zł
• Sprzęt sportowy: 2 000-4 000 zł
• OC na stoku: 300 000-500 000 zł

Cena: ok. 56-140 zł / tydzień (8-20 zł dziennie, w zależności od dyscypliny)

Podsumowanie

Ubezpieczenie na wyjazd za granicę to podstawa bezpiecznej i komfortowej podróży. Zapewnia pokrycie kosztów leczenia, ochronę finansową, pomoc assistance, a także finansową ochronę bagażu i sprzętu sportowego. W odróżnieniu od EKUZ, które oferuje jedynie podstawową opiekę zdrowotną, polisa turystyczna gwarantuje rzeczywistą ochronę w każdym zakątku świata – także w prywatnych placówkach medycznych.

Niezależnie od tego, czy planujesz wyjazd rodzinny, egzotyczną wyprawę, delegację czy aktywny urlop, odpowiednio dobrane ubezpieczenie podróżne to najprostszy sposób, by uniknąć nieprzewidzianych wydatków i skupić się na przyjemnościach. Warto przy tym pamiętać, że najlepsze ubezpieczenie turystyczne to to, które masz w trakcie podróży zagranicznej, a nie to, którego zapomniałaś / zapomniałeś kupić.

Najczęściej zadawane pytania

Czy ubezpieczenie na wyjazd za granicę działa, jeśli nie zadzwonię do ubezpieczyciela przed wizytą w szpitalu?

Tak, ale możesz zostać poproszony o opłacenie rachunku, a zwrot dostaniesz dopiero po powrocie. Zgłoszenie zdarzenia przed skorzystaniem z pomocy medycznej pozwala na bezgotówkową organizację leczenia.

Czy polisa pokryje koszty, jeśli lekarz za granicą wymaga płatności gotówką?

Tak, po prostu zachowaj rachunki, dokumentację i zgłoś sprawę do ubezpieczyciela. Poniesione wydatki zostaną zwrócone w ramach sumy ubezpieczenia.

Czy ubezpieczenie turystyczne obejmuje sytuację, gdy zrobię komuś krzywdę przypadkiem, np. jadąc hulajnogą?

Tak, jeśli masz OC w życiu prywatnym. Ochrona obejmuje także szkody wyrządzone podczas korzystania z hulajnóg, rowerów i sprzętu rekreacyjnego.

Czy polisa działa, jeśli podróżuję i zdalnie pracuję za granicą?

Tak, o ile nie wykonujesz pracy fizycznej lub zawodowej wymagającej osobnego ubezpieczenia. Praca przy laptopie nie wymaga dodatkowej ochrony.

Czy ubezpieczenie pokryje koszty utraty okularów, protezy lub środków pomocniczych?

Tak, jeśli rozszerzysz polisę o ochronę środków pomocniczych i sprzętu osobistego.

Czy mogę wykupić ubezpieczenie już po rozpoczęciu podróży?

Tak, ale większość firm wprowadza karencję, np. 48-72 godziny. Ochrona nie działa natychmiast.

Czy polisa pokryje koszty połączeń telefonicznych z infolinią ubezpieczyciela?

Niektóre polisy tak, zwracają koszt rozmów zgodnie z taryfą operatora. Stosowną informcję znajdziesz w OWU.